Calcolatore Assicurazione Vita Rischio – Trova la Tua Copertura
Calcola l'importo di copertura assicurativa vita raccomandato
Come Usare
- Inserisci il tuo reddito annuale e gli anni di copertura desiderati
- Aggiungi debiti in sospeso come mutuo e prestiti
- Includi le necessità del fondo educazione figli
- Inserisci stime di spese funerarie e finali
- Sottrai assicurazione vita esistente e risparmi
- Esamina il tuo importo di copertura raccomandato
Cos'è l'Assicurazione Vita Temporanea?
L'assicurazione vita temporanea (chiamata anche assicurazione vita rischio) fornisce protezione del capitale caso morte per un periodo specifico, tipicamente 10, 20 o 30 anni. Se l'assicurato muore durante il termine, i beneficiari ricevono il capitale caso morte. È il tipo più economico di assicurazione vita.
A differenza dell'assicurazione vita intera, le polizze temporanee non accumulano valore di riscatto. Questo le rende significativamente più economiche, permettendoti di acquistare più copertura per il tuo budget. La maggior parte degli esperti finanziari raccomanda l'assicurazione temporanea per le necessità di sostituzione del reddito.
Di Quanta Copertura Hai Bisogno?
Una regola generale comune è 10-12 volte il tuo reddito annuale, ma l'importo effettivo dipende dalla tua situazione specifica. Considera la sostituzione del reddito per i tuoi familiari a carico, debiti in sospeso, costi futuri di istruzione e spese finali.
- Sostituzione reddito: Tipicamente 5-10 anni di reddito annuale
- Mutuo e debiti: Importi di estinzione totale
- Istruzione: Costi universitari futuri per i figli
- Spese finali: Funerale, spese mediche, liquidazione eredità
- Sottrarre: Risparmi esistenti e polizze assicurative
Il Metodo DIME
DIME sta per Debito, Income (Reddito), Mortgage (Mutuo) ed Educazione. Somma i tuoi debiti totali, moltiplica il tuo reddito per gli anni fino alla pensione, aggiungi il saldo del mutuo e stima i costi educativi. Questo fornisce una stima di copertura completa.
Quando Dovresti Acquistare l'Assicurazione Vita?
- Sposarsi o avere figli
- Acquistare una casa con mutuo
- Avviare un'attività o contrarre debiti
- Quando altri dipendono dal tuo reddito
- Mentre sei giovane e in salute (premi più bassi)
Domande frequenti
- Come viene calcolata la copertura assicurativa vita?
- La copertura viene calcolata sommando le tue necessità di sostituzione del reddito (reddito annuale × anni), debiti in sospeso, fondi educativi e spese finali, poi sottraendo assicurazione vita esistente e risparmi. Questo dà il tuo gap di copertura.
- Qual è la differenza tra assicurazione vita temporanea e intera?
- L'assicurazione temporanea copre un periodo specifico (10-30 anni) e non ha valore di riscatto—paghi puramente per la protezione del capitale caso morte. L'assicurazione vita intera è permanente, accumula valore di riscatto, ma costa 5-15 volte di più per lo stesso capitale caso morte.
- Quanti anni di reddito dovrebbe sostituire l'assicurazione vita?
- Gli esperti finanziari raccomandano tipicamente 5-10 anni di sostituzione del reddito. Considera quanto tempo fino a quando i tuoi figli saranno indipendenti, il tuo coniuge potrebbe tornare a lavorare e i debiti sarebbero estinti.
- Ho bisogno di assicurazione vita se sono single senza familiari a carico?
- Potresti non aver bisogno di molto se nessuno dipende dal tuo reddito. Tuttavia, considera una copertura per estinguere debiti, coprire spese finali o bloccare tariffe basse mentre sei giovane e in salute.