Calcolatore di Fondi Indicizzati – Calcolatore di Crescita dei Fondi Indice
Calcola la crescita e i rendimenti degli investimenti in fondi indicizzati
Come Usare
- Inserisci l'importo del tuo investimento iniziale
- Inserisci l'importo del contributo mensile
- Inserisci il periodo di investimento in anni
- Imposta il tuo tasso di rendimento annuale atteso (es. 7-10% per indici azionari)
- Inserisci il rapporto di spesa del fondo (tipicamente 0,03%-0,20% per i fondi indicizzati)
- Calcola per vedere la proiezione di crescita del tuo investimento
Cosa sono i Fondi Indicizzati?
I fondi indicizzati sono fondi comuni o ETF progettati per seguire la performance di un indice di mercato specifico, come l'S&P 500, il mercato azionario totale o gli indici internazionali. Invece di cercare di battere il mercato, mirano a eguagliarlo detenendo le stesse azioni nelle stesse proporzioni dell'indice.
I fondi indicizzati sono la pietra angolare dell'investimento passivo. Offrono ampia diversificazione, bassi costi e rendimenti costanti a lungo termine che storicamente hanno superato la maggior parte dei fondi gestiti attivamente dopo le commissioni.
Perché Scegliere i Fondi Indicizzati?
- Rapporti di spesa bassi—tipicamente 0,03%-0,20% contro 0,5%-2% per i fondi gestiti attivamente
- Diversificazione istantanea su centinaia o migliaia di azioni
- Efficienza fiscale grazie al basso turnover
- Performance costante che eguaglia il mercato
- Non c'è bisogno di scegliere singole azioni o temporizzare il mercato
- Track record comprovato—i fondi indicizzati superano l'80-90% dei fondi gestiti attivamente in oltre 15 anni
- Tempo ed esperienza minimi richiesti
- Partecipazioni trasparenti che rispecchiano l'indice
L'Impatto dei Rapporti di Spesa
Anche piccole differenze nei rapporti di spesa hanno un impatto massiccio nel tempo. Ecco come diversi rapporti di spesa influenzano un investimento di 10.000 $ con contributi mensili di 500 $ all'8% di rendimento annuale su 30 anni:
| Rapporto di Spesa | Valore Finale | Commissioni Pagate | Differenza |
|---|---|---|---|
| 0,03% (Eccellente) | 745.179 $ | 6.729 $ | Baseline |
| 0,10% (Buono) | 738.207 $ | 22.185 $ | -6.972 $ |
| 0,50% (Medio) | 698.614 $ | 106.959 $ | -46.565 $ |
| 1,00% (Alto) | 652.940 $ | 207.633 $ | -92.239 $ |
Una differenza dell'1% nel rapporto di spesa costa quasi 100.000 $ in 30 anni! Ecco perché i fondi indicizzati a basso costo di fornitori come Vanguard, Fidelity e Schwab sono così popolari.
Costruire un Portafoglio di Fondi Indicizzati
Un semplice portafoglio a tre fondi può fornire una completa diversificazione globale:
- 60% Indice Mercato Azionario Totale USA (VTI, FSKAX, SWTSX)
- 30% Indice Azionario Internazionale (VXUS, FTIHX, SWISX)
- 10% Indice Obbligazionario USA (BND, FXNAX, SWAGX)
Adatta le percentuali in base alla tua età, tolleranza al rischio e obiettivi. Gli investitori più giovani potrebbero usare il 90% di azioni, mentre i pensionati potrebbero preferire il 40% di azioni e il 60% di obbligazioni.
Domande frequenti
- Qual è un buon rendimento atteso per i fondi indicizzati?
- L'S&P 500 ha reso circa il 10% annuo nel lungo termine, sebbene gli anni individuali varino ampiamente. Gli investitori conservatori potrebbero usare il 7-8% per tenere conto dell'inflazione e fornire un margine di sicurezza. Ricorda che le performance passate non garantiscono risultati futuri.
- In che modo i fondi indicizzati differiscono dagli ETF?
- I fondi indicizzati e gli ETF possono entrambi tracciare gli indici. La differenza principale è come vengono scambiati: i fondi comuni indicizzati vengono scambiati una volta al giorno alla chiusura del mercato al loro valore patrimoniale netto, mentre gli ETF vengono scambiati durante tutto il giorno come le azioni. Entrambi possono avere rapporti di spesa molto bassi, sebbene gli ETF siano a volte leggermente più economici.
- Qual è un buon rapporto di spesa per un fondo indicizzato?
- Gli eccellenti fondi indicizzati addebitano dallo 0,03% allo 0,10%. Qualsiasi cosa sopra lo 0,20% è alta per un fondo indicizzato gestito passivamente. Confronta sempre i rapporti di spesa quando scegli tra fondi indicizzati simili—più basso è meglio.
- Posso perdere denaro nei fondi indicizzati?
- Sì, i fondi indicizzati possono perdere valore durante i ribassi del mercato. Tuttavia, storicamente, gli ampi indici del mercato azionario si sono ripresi da ogni ribasso e hanno raggiunto nuovi massimi nel tempo. Ecco perché i fondi indicizzati funzionano meglio per gli investitori a lungo termine (oltre 10 anni) che possono resistere alla volatilità del mercato.