Skuldtjänst Kalkylator – DSCR & Lånebetalningsanalys
Beräkna DSCR och analysera din skuldtjänstförmåga
Innehållsförteckning
Hur man Använder
- Ange din årliga nettodriftsinkomst
- Ange det totala lånebeloppet du behöver
- Specificera den årliga räntesatsen i procent
- Ange lånets löptid i år
- Klicka på beräkna för att se din DSCR och betalningsdetaljer
Vad är Skuldtjänsttäckningsgrad?
Skuldtjänsttäckningsgraden (DSCR) är ett finansiellt nyckeltal som mäter det kassaflöde som finns tillgängligt för att betala nuvarande skuldförpliktelser. Den beräknas genom att dividera nettodriftsinkomsten med den totala skuldtjänsten (amorteringar och räntebetalningar).
Långivare använder DSCR för att bedöma om en låntagare har tillräcklig inkomst för att bekvämt göra lånebetalningar. En högre DSCR indikerar bättre ekonomisk hälsa och lägre kreditrisk.
Tolkning av DSCR-värden
| DSCR-intervall | Kategori | Tolkning |
|---|---|---|
| 1.5+ | Utmärkt | Starkt kassaflöde med betydande marginal för att täcka skuld |
| 1.25 - 1.49 | Bra | Bekväm förmåga att uppfylla skuldförpliktelser |
| 1.0 - 1.24 | Godtagbar | Tillräcklig men minimal marginal för skuldtjänst |
| Under 1.0 | Dålig | Otillräcklig inkomst för att täcka skuldbetalningar |
Hur Man Förbättrar Din DSCR
- Öka din nettodriftsinkomst genom intäktstillväxt eller kostnadsminskning
- Betala av befintlig skuld för att minska den totala skuldtjänsten
- Refinansiera till en lägre räntesats för att minska månatliga betalningar
- Förläng låneperioden för att sänka månatliga betalningar (även om den totala räntan kan öka)
- Gör en större handpenning för att minska det nödvändiga lånebeloppet
- Undvik att ta på dig ytterligare skulder innan du ansöker om nya lån
Typiska Långivarkrav
Olika typer av långivare och låneprodukter har varierande DSCR-krav:
- Kommersiella fastighetslån: kräver vanligtvis en DSCR på 1.25 eller högre
- Småföretagslån: kräver ofta en DSCR på 1.15 till 1.25
- Investeringsfastighetslån: kräver vanligtvis en DSCR på 1.2 till 1.3
- Högre riskföretag: kan kräva en DSCR på 1.5 eller högre
Vanliga frågor
- Vad är en bra skuldtjänsttäckningsgrad?
- En DSCR på 1.25 eller högre anses generellt vara bra av de flesta långivare. Detta betyder att du har 25% mer inkomst än vad som behövs för att täcka dina skuldbetalningar. Många kommersiella långivare föredrar att se en DSCR mellan 1.25 och 1.5.
- Kan jag få ett lån med en DSCR under 1.0?
- Det är mycket svårt att få traditionell finansiering med en DSCR under 1.0, eftersom det indikerar otillräcklig inkomst för att täcka skuldbetalningar. Vissa specialiserade långivare kan överväga det med ytterligare säkerheter, högre handpenning eller personliga garantier.
- Hur beräknar långivare nettodriftsinkomst?
- Nettodriftsinkomst (NOI) beräknas vanligtvis som bruttoinkomst minus driftskostnader, men före skuldtjänst och skatter. För företag är det liknande EBITDA. För hyresfastigheter är det hyresintäkter minus fastighetens driftskostnader.
- Inkluderar DSCR personliga utgifter?
- För företagslån fokuserar DSCR på företagsinkomst och skuld. Långivare kan dock också granska personliga skuldsättningsgrader separat. För personliga garantier eller investeringsfastigheter kan både företags- och privatekonomi beaktas.
Relaterade Kalkylatorer
finance
Bil-Lån Återbetalning Kalkylator