Calculadora Coast FIRE – Independencia Financiera Retiro Temprano
Calcula cuándo puedes navegar hacia la independencia financiera
Cómo Usar
- Ingresa tu edad actual y edad planificada de jubilación
- Ingresa tu monto actual de ahorros para el retiro
- Ingresa tus gastos anuales esperados en el retiro
- Establece tu tasa de retorno de inversión esperada (típicamente 7-8%)
- Ingresa tu tasa de retiro segura (típicamente 4%)
- Calcula para ver si puedes navegar hacia FIRE
¿Qué es Coast FIRE?
Coast FIRE (Independencia Financiera Retiro Temprano) es una variación del movimiento FIRE donde ahorras suficiente dinero temprano para que puedas dejar de contribuir al ahorro de jubilación y dejar que el interés compuesto te lleve a tus metas de retiro.
Una vez que alcanzas tu número Coast FIRE, ya no necesitas ahorrar para el retiro. Puedes trabajar medio tiempo, perseguir proyectos de pasión con menor pago, o simplemente reducir el estrés laboral sabiendo que tu jubilación está asegurada a través del crecimiento compuesto.
Cómo Funciona Coast FIRE
El número Coast FIRE se calcula trabajando hacia atrás desde tu meta de jubilación:
- Determina tu número FIRE (gastos anuales ÷ tasa de retiro)
- Calcula cuánto valdrá esa cantidad hoy usando tu tasa de retorno esperada
- Ese valor presente es tu número Coast FIRE
- Una vez que lo alcanzas, el interés compuesto hace el resto
Por ejemplo, si necesitas $1 millón a los 65 y tienes 35 con un retorno del 7%, tu número Coast FIRE es aproximadamente $131,000. Ahorra esa cantidad y puedes navegar hacia el retiro.
Beneficios de Coast FIRE
- Más flexibilidad profesional temprano en la vida
- Capacidad de perseguir proyectos de pasión o trabajo de medio tiempo
- Estrés financiero reducido mientras sigues trabajando
- Tiempo para explorar emprendimiento o búsquedas creativas
- Mejor equilibrio vida-trabajo durante años laborales
- Seguridad de saber que el retiro está asegurado
Estrategias Coast FIRE
Para alcanzar Coast FIRE más rápido:
- Maximiza ahorros temprano en tu carrera cuando sea posible
- Aprovecha la igualación de jubilación del empleador
- Invierte en cuentas con ventajas fiscales (401k, IRA, Roth IRA)
- Enfócate en fondos indexados de bajo costo para crecimiento constante
- Aumenta ingresos a través de avance profesional o trabajos secundarios
- Reduce gastos para acelerar la tasa de ahorro
- Considera arbitraje geográfico para menor costo de vida
Preguntas frecuentes
- ¿Cuál es la diferencia entre Coast FIRE y FIRE regular?
- FIRE regular significa que tienes suficiente ahorrado para retirarte inmediatamente y cubrir todos los gastos. Coast FIRE significa que tienes suficiente para que el interés compuesto crezca tus ahorros a tu número FIRE para la edad de jubilación, incluso si nunca contribuyes otro dólar. Todavía trabajas, pero no necesitas ahorrar para el retiro.
- ¿Qué es una tasa de retorno esperada realista?
- Históricamente, el mercado de valores de EE.UU. ha retornado aproximadamente 7% anualmente después de inflación. Estimaciones conservadoras usan 5-6%, mientras que las agresivas usan 8-10%. La mayoría de los cálculos Coast FIRE usan 7% como supuesto equilibrado.
- ¿Puedo seguir contribuyendo al retiro después de alcanzar Coast FIRE?
- ¡Absolutamente! Alcanzar Coast FIRE significa que ya no necesitas contribuir, pero cualquier ahorro adicional te permitirá retirarte antes o con un patrimonio mayor. Muchas personas usan Coast FIRE como un hito, no como un punto final.
- ¿La tasa de retiro del 4% sigue siendo válida?
- La regla del 4% (retirar 4% de tu cartera anualmente) proviene del Estudio Trinity y se basa en datos históricos. Muchos expertos todavía la consideran razonable para un retiro de 30 años, aunque algunos sugieren 3.5% para retiros más largos o estimaciones conservadoras.