Calculadora de Fondos Indexados – Calculadora de Crecimiento de Fondos Índice
Calcula el crecimiento y rendimientos de inversiones en fondos indexados
Cómo Usar
- Ingresa tu monto de inversión inicial
- Ingresa tu monto de contribución mensual
- Ingresa el período de inversión en años
- Establece tu tasa de rendimiento anual esperada (ej., 7-10% para índices bursátiles)
- Ingresa el ratio de gastos del fondo (típicamente 0.03%-0.20% para fondos indexados)
- Calcula para ver tu proyección de crecimiento de inversión
¿Qué son los Fondos Indexados?
Los fondos indexados (o fondos índice) son fondos mutuos o ETFs diseñados para seguir el rendimiento de un índice de mercado específico, como el S&P 500, el mercado total de acciones o índices internacionales. En lugar de intentar superar al mercado, buscan igualarlo manteniendo las mismas acciones en las mismas proporciones que el índice.
Los fondos indexados son la piedra angular de la inversión pasiva. Ofrecen amplia diversificación, bajos costos y rendimientos consistentes a largo plazo que históricamente han superado a la mayoría de los fondos gestionados activamente después de comisiones.
¿Por qué Elegir Fondos Indexados?
- Ratios de gastos bajos—típicamente 0.03% a 0.20% vs. 0.5% a 2% para fondos gestionados activamente
- Diversificación instantánea en cientos o miles de acciones
- Eficiencia fiscal debido a baja rotación
- Rendimiento consistente que iguala al mercado
- No necesitas seleccionar acciones individuales ni sincronizar el mercado
- Historial comprobado—los fondos indexados superan al 80-90% de los fondos gestionados activamente en más de 15 años
- Requiere tiempo y experiencia mínimos
- Tenencias transparentes que reflejan el índice
El Impacto de los Ratios de Gastos
Incluso pequeñas diferencias en los ratios de gastos tienen un impacto masivo con el tiempo. Así es como diferentes ratios de gastos afectan una inversión de $10,000 con contribuciones mensuales de $500 al 8% de rendimiento anual durante 30 años:
| Ratio de Gastos | Valor Final | Comisiones Pagadas | Diferencia |
|---|---|---|---|
| 0.03% (Excelente) | $745,179 | $6,729 | Línea base |
| 0.10% (Bueno) | $738,207 | $22,185 | -$6,972 |
| 0.50% (Promedio) | $698,614 | $106,959 | -$46,565 |
| 1.00% (Alto) | $652,940 | $207,633 | -$92,239 |
¡Una diferencia del 1% en el ratio de gastos cuesta casi $100,000 en 30 años! Por eso los fondos indexados de bajo costo de proveedores como Vanguard, Fidelity y Schwab son tan populares.
Construyendo una Cartera de Fondos Indexados
Una cartera simple de tres fondos puede proporcionar diversificación global completa:
- 60% Índice de Mercado Total de Acciones de EE.UU. (VTI, FSKAX, SWTSX)
- 30% Índice de Acciones Internacionales (VXUS, FTIHX, SWISX)
- 10% Índice de Bonos de EE.UU. (BND, FXNAX, SWAGX)
Ajusta los porcentajes según tu edad, tolerancia al riesgo y objetivos. Los inversores más jóvenes podrían usar 90% de acciones, mientras que los jubilados podrían preferir 40% de acciones y 60% de bonos.
Preguntas frecuentes
- ¿Cuál es un buen rendimiento esperado para fondos indexados?
- El S&P 500 ha generado alrededor del 10% anual a largo plazo, aunque los años individuales varían ampliamente. Los inversores conservadores podrían usar 7-8% para tener en cuenta la inflación y proporcionar un margen de seguridad. Recuerda que el rendimiento pasado no garantiza resultados futuros.
- ¿En qué se diferencian los fondos indexados de los ETFs?
- Los fondos indexados y los ETFs pueden seguir índices. La principal diferencia es cómo se negocian: los fondos mutuos indexados se negocian una vez al día al cierre del mercado a su valor liquidativo neto, mientras que los ETFs se negocian durante todo el día como acciones. Ambos pueden tener ratios de gastos muy bajos, aunque los ETFs a veces son ligeramente más baratos.
- ¿Cuál es un buen ratio de gastos para un fondo indexado?
- Los fondos indexados excelentes cobran entre 0.03% y 0.10%. Cualquier cosa por encima del 0.20% es alto para un fondo indexado gestionado pasivamente. Siempre compara los ratios de gastos al elegir entre fondos indexados similares—menor es mejor.
- ¿Puedo perder dinero en fondos indexados?
- Sí, los fondos indexados pueden perder valor durante las caídas del mercado. Sin embargo, históricamente, los índices amplios del mercado de valores se han recuperado de cada caída y han alcanzado nuevos máximos con el tiempo. Por eso los fondos indexados funcionan mejor para inversores a largo plazo (más de 10 años) que pueden soportar la volatilidad del mercado.