Calculadora de Seguro de Vida Riesgo – Encuentra Tu Cobertura
Calcula la cobertura de seguro de vida recomendada
Cómo Usar
- Ingresa tu ingreso anual y años de cobertura deseados
- Agrega deudas pendientes como hipoteca y préstamos
- Incluye necesidades del fondo de educación de hijos
- Ingresa estimaciones de gastos funerarios y finales
- Resta seguro de vida existente y ahorros
- Revisa tu cantidad de cobertura recomendada
¿Qué es el Seguro de Vida Temporal?
El seguro de vida temporal (también llamado seguro de vida riesgo) proporciona protección de beneficio por muerte durante un período específico, típicamente 10, 20 o 30 años. Si la persona asegurada muere durante el término, los beneficiarios reciben el beneficio por muerte. Es el tipo de seguro de vida más económico.
A diferencia del seguro de vida entera, las pólizas temporales no acumulan valor en efectivo. Esto las hace significativamente más baratas, permitiéndote comprar más cobertura para tu presupuesto. La mayoría de expertos financieros recomiendan el seguro temporal para necesidades de reemplazo de ingreso.
¿Cuánta Cobertura Necesitas?
Una regla general común es 10-12 veces tu ingreso anual, pero la cantidad real depende de tu situación específica. Considera el reemplazo de ingreso para tus dependientes, deudas pendientes, costos futuros de educación y gastos finales.
- Reemplazo de ingreso: Típicamente 5-10 años de ingreso anual
- Hipoteca y deudas: Montos de pago total
- Educación: Costos universitarios futuros para hijos
- Gastos finales: Funeral, facturas médicas, liquidación del patrimonio
- Restar: Ahorros existentes y pólizas de seguro
El Método DIME
DIME significa Deuda, Ingreso, Hipoteca (Mortgage) y Educación. Suma tus deudas totales, multiplica tu ingreso por años hasta la jubilación, agrega el saldo de tu hipoteca y estima los costos educativos. Esto da una estimación completa de cobertura.
¿Cuándo Deberías Comprar Seguro de Vida?
- Casarse o tener hijos
- Comprar una casa con hipoteca
- Iniciar un negocio o adquirir deudas
- Cuando otros dependen de tu ingreso
- Mientras eres joven y saludable (primas más bajas)
Preguntas frecuentes
- ¿Cómo se calcula la cobertura de seguro de vida?
- La cobertura se calcula sumando tus necesidades de reemplazo de ingreso (ingreso anual × años), deudas pendientes, fondos educativos y gastos finales, luego restando seguro de vida existente y ahorros. Esto da tu brecha de cobertura.
- ¿Cuál es la diferencia entre seguro de vida temporal y de vida entera?
- El seguro temporal cubre un período específico (10-30 años) y no tiene valor en efectivo—pagas puramente por protección de beneficio por muerte. El de vida entera es permanente, acumula valor en efectivo, pero cuesta 5-15 veces más por el mismo beneficio por muerte.
- ¿Cuántos años de ingreso debe reemplazar el seguro de vida?
- Los expertos financieros típicamente recomiendan 5-10 años de reemplazo de ingreso. Considera cuánto tiempo hasta que tus hijos sean independientes, tu cónyuge pueda volver a trabajar y las deudas estén pagadas.
- ¿Necesito seguro de vida si soy soltero sin dependientes?
- Puede que no necesites mucho si nadie depende de tu ingreso. Sin embargo, considera cobertura para pagar deudas, cubrir gastos finales o asegurar tasas bajas mientras eres joven y saludable.