Calcolatore Servizio Debito – Analisi DSCR e Pagamenti Prestito
Calcola il DSCR e analizza la tua capacità di servizio del debito
Sommario
Come Usare
- Inserisci il tuo reddito operativo netto annuale
- Inserisci l'importo totale del prestito di cui hai bisogno
- Specifica la percentuale del tasso di interesse annuale
- Inserisci la durata del prestito in anni
- Clicca su calcola per vedere il tuo DSCR e i dettagli di pagamento
Cos'è il Rapporto di Copertura del Servizio del Debito?
Il Rapporto di Copertura del Servizio del Debito (DSCR) è una metrica finanziaria che misura il flusso di cassa disponibile per pagare gli obblighi di debito attuali. Viene calcolato dividendo il reddito operativo netto per il servizio totale del debito (pagamenti di capitale e interessi).
I creditori utilizzano il DSCR per valutare se un mutuatario ha un reddito sufficiente per effettuare comodamente i pagamenti del prestito. Un DSCR più elevato indica una migliore salute finanziaria e un minor rischio di credito.
Interpretazione dei Valori DSCR
| Intervallo DSCR | Categoria | Interpretazione |
|---|---|---|
| 1.5+ | Eccellente | Flusso di cassa solido con margine significativo per coprire il debito |
| 1.25 - 1.49 | Buono | Capacità confortevole di onorare gli obblighi di debito |
| 1.0 - 1.24 | Discreto | Adeguato ma margine minimo per il servizio del debito |
| Inferiore a 1.0 | Scarso | Reddito insufficiente per coprire i pagamenti del debito |
Come Migliorare il Tuo DSCR
- Aumenta il tuo reddito operativo netto attraverso la crescita dei ricavi o la riduzione dei costi
- Ripaga il debito esistente per ridurre il servizio totale del debito
- Rifinanzia a un tasso di interesse più basso per ridurre i pagamenti mensili
- Estendi la durata del prestito per ridurre i pagamenti mensili (anche se gli interessi totali possono aumentare)
- Fai un acconto maggiore per ridurre l'importo del prestito necessario
- Evita di contrarre debiti aggiuntivi prima di richiedere nuovi prestiti
Requisiti Tipici dei Creditori
Diversi tipi di creditori e prodotti di prestito hanno requisiti DSCR variabili:
- Prestiti immobiliari commerciali: richiedono tipicamente un DSCR di 1.25 o superiore
- Prestiti per piccole imprese: richiedono spesso un DSCR di 1.15 a 1.25
- Prestiti per immobili di investimento: richiedono solitamente un DSCR di 1.2 a 1.3
- Imprese ad alto rischio: possono richiedere un DSCR di 1.5 o superiore
Domande frequenti
- Qual è un buon rapporto di copertura del servizio del debito?
- Un DSCR di 1.25 o superiore è generalmente considerato buono dalla maggior parte dei creditori. Ciò significa che hai il 25% in più di reddito rispetto a quanto necessario per coprire i tuoi pagamenti del debito. Molti creditori commerciali preferiscono vedere un DSCR tra 1.25 e 1.5.
- Posso ottenere un prestito con un DSCR inferiore a 1.0?
- È molto difficile ottenere un finanziamento tradizionale con un DSCR inferiore a 1.0, poiché indica un reddito insufficiente per coprire i pagamenti del debito. Alcuni creditori specializzati possono considerarlo con garanzie aggiuntive, acconti più elevati o garanzie personali.
- Come calcolano i creditori il reddito operativo netto?
- Il reddito operativo netto (NOI) viene tipicamente calcolato come reddito lordo meno le spese operative, ma prima del servizio del debito e delle tasse. Per le imprese, è simile all'EBITDA. Per le proprietà in affitto, è il reddito da locazione meno le spese operative della proprietà.
- Il DSCR include le spese personali?
- Per i prestiti commerciali, il DSCR si concentra sul reddito e sul debito dell'impresa. Tuttavia, i creditori possono anche esaminare i rapporti debito-reddito personali separatamente. Per le garanzie personali o le proprietà di investimento, possono essere considerate sia le finanze aziendali che personali.
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