Endast Ränta Kalkylator – Amorteringsfritt Lån Kalkylator
Beräkna amorteringsfria lån betalningar och totala kostnader
Hur man Använder
- Ange det totala lånebeloppet
- Ange den årliga räntan
- Ange den amorteringsfria perioden i år (t.ex. 5 eller 10 år)
- Ange den totala lånetiden i år (måste vara längre än den amorteringsfria perioden)
- Beräkna för att se månatliga betalningar och totala kostnader
- Jämför amorteringsfritt lån vs. traditionellt amorteringslån
Vad är ett Amorteringsfritt Lån?
Ett amorteringsfritt lån tillåter dig att endast betala räntekostnaderna under en specificerad period (vanligtvis 5-10 år), utan att minska kapitalsaldot. Efter att den amorteringsfria perioden slutar måste du betala både kapital och ränta, vilket resulterar i betydligt högre månatliga betalningar.
Dessa lån är vanliga i bolån, företagsfinansiering och bygglån. De erbjuder lägre initiala betalningar men kostar i slutändan mer i total ränta jämfört med traditionella amorteringslån.
Hur Amorteringsfria Lån Fungerar
Amorteringsfria lån har två distinkta faser:
| Fas | Varaktighet | Månatlig Betalning | Kapitalsaldo |
|---|---|---|---|
| Amorteringsfri Fas | 5-10 år (vanligtvis) | Endast ränta (lägre betalning) | Oförändrat—ingen amortering |
| Amorteringsfas | Återstående lånetid | Kapital + ränta (högre betalning) | Minskar månadsvis tills det är återbetalt |
Exempel: $300 000 lån till 5% i 30 år med 10-årig amorteringsfri period. År 1-10: $1 250/månad (endast ränta). År 11-30: $1 931/månad (kapital + ränta över återstående 20-årsperiod).
Fördelar och Nackdelar
Fördelar med amorteringsfria lån:
- Lägre initiala månatliga betalningar förbättrar kassaflödet på kort sikt
- Möjliggör köp av dyrare fastigheter med samma månatliga budget
- Användbart för låntagare som förväntar sig inkomstökningar
- Gynnar investerare som planerar att sälja före amorteringsfasen
- Skattemässigt avdragsgill ränta för investeringsfastigheter eller företagslån
- Flexibilitet för egenföretagare eller provisionsbaserade inkomsttagare med variabel inkomst
Nackdelar och risker:
- Ingen kapitaluppbyggnad under den amorteringsfria perioden
- Betydligt högre totala räntekostnader över lånets livstid
- Betalningschock när amorteringsfasen börjar
- Risk att vara skyldig mer än fastighetens värde om priserna faller
- Svårare att refinansiera om fastigheten inte ökar i värde
- Ekonomiskt farligt för låntagare som knappt har råd med de amorteringsfria betalningarna
- Sårbar för ränteförändringar om rörlig ränta
Vem Bör Överväga Amorteringsfria Lån?
Amorteringsfria lån kan vara lämpliga för:
- Fastighetsinvesterare som förväntar sig att sälja före amorteringsfasen
- Höginkomsttagare med disciplinerad ekonomisk planering
- Yrkesverksamma som förväntar sig betydande inkomstökningar (läkare som avslutar specialisering, advokater som blir delägare)
- Företagsägare med oregelbundet kassaflöde som vill ha betalningsflexibilitet
- Bostadsköpare på växande marknader som planerar att sälja inom 5-10 år
- Låntagare som kommer att investera besparingar i möjligheter med högre avkastning
Amorteringsfria lån är riskabla för förstagångsbostadsköpare, de som täcker sin budget, eller någon som räknar med fastighetsvärdestegring för att ha råd med framtida betalningar.
Vanliga frågor
- Betalar jag någonsin av kapitalet på ett amorteringsfritt lån?
- Inte under den amorteringsfria perioden—ditt saldo förblir detsamma. Efter att den amorteringsfria perioden slutar börjar du betala både kapital och ränta, vilket minskar saldot. Vissa lån tillåter frivilliga amorteringar under den amorteringsfria perioden, men de är inte obligatoriska.
- Varför skulle någon välja ett amorteringsfritt lån?
- Lägre initiala betalningar frigör kontanter för andra investeringar, företag eller utgifter. Fastighetsinvesterare kan planera att sälja innan amorteringsfasen börjar. Höginkomsttagare som förväntar sig inkomsttillväxt kan ha råd med lägre betalningar nu och högre betalningar senare. Dock varnar de flesta finansiella rådgivare för amorteringsfria lån för primära bostäder.
- Vad händer när den amorteringsfria perioden slutar?
- Din månatliga betalning ökar dramatiskt eftersom du nu måste betala kapital plus ränta över återstående lånetid. Till exempel hoppar ett $400 000 lån till 5% med en 10-årig amorteringsfri period från $1 667/månad till $2 575/månad när amorteringen börjar. Många låntagare planerar att refinansiera eller sälja innan detta händer.
- Är amorteringsfria lån farliga?
- De kan vara riskabla, särskilt för låntagare som knappt har råd med den amorteringsfria betalningen. Finanskrisen 2008 orsakades delvis av amorteringsfria och option-ARM lån. Risker inkluderar betalningschock, ingen kapitaluppbyggnad och potentiellt negativt eget kapital om fastighetsvärden faller. Använd med försiktighet och ha en tydlig exitstrategi.