Kreditlinie Zahlungsrechner – HELOC & LOC Schätzer
Berechnen Sie Kreditlinienzahlungen und Tilgungszeiten mit verschiedenen Zahlungsstrategien.
Ergebnisse sind nur Schätzungen. Tatsächliche Zahlungen können je nach Kreditgeberbedingungen variieren.
Inhaltsverzeichnis
Wie zu Verwenden
- Geben Sie Ihr Kreditlimit und aktuellen ausstehenden Saldo ein.
- Geben Sie den jährlichen Zinssatz (effektiv) Ihrer Kreditlinie ein.
- Wählen Sie Ihre Zahlungsstrategie: nur Minimum, fester Betrag oder Tilgungsziel.
- Für Mindestzahlungen geben Sie den Mindestprozentsatz und Mindestbetrag ein.
- Klicken Sie auf Berechnen, um Zahlung, Tilgungszeit und Gesamtzinsen zu sehen.
Die Mindestzahlungsfalle
Nur das Minimum auf einer Kreditlinie zu zahlen kann Jahrzehnte dauern und Tausende an Zinsen kosten. Mindestzahlungen sind so konzipiert, dass Sie länger verschuldet bleiben.
- Mindestzahlungen decken kaum die Zinskosten.
- Wenn der Saldo sinkt, sinkt auch die Mindestzahlung.
- Ein Saldo von 10.000€ bei 18% kann mit Minimum 30+ Jahre dauern.
- Sie könnten mehr Zinsen zahlen als den ursprünglichen Saldo.
Effektive Tilgungsstrategien
- Zahlen Sie mehr als das Minimum: Selbst 50€ extra kann Jahre sparen.
- Legen Sie eine feste Zahlung fest: Behalten Sie den gleichen Betrag bei.
- Setzen Sie ein Tilgungsdatum: Berechnen Sie, was Sie monatlich zahlen müssen.
- Machen Sie zweiwöchentliche Zahlungen: Ergibt eine zusätzliche Zahlung pro Jahr.
- Wenden Sie Sonderzahlungen an: Nutzen Sie Boni zur Saldoreduzierung.
Kreditauslastung verstehen
Die Kreditauslastung—der Prozentsatz Ihres Limits, den Sie nutzen—beeinflusst Ihren Kredit-Score. Unter 30% zu bleiben wird empfohlen, unter 10% ist ideal für die besten Scores.
- Hohe Auslastung (über 30%) kann Ihren Score senken.
- Salden abzahlen verbessert die Auslastung sofort.
- Mehrere Kreditlinien können helfen, die Auslastung zu verteilen.
- Prüfen Sie Ihre Auslastung vor neuen Kreditanträgen.
Häufig gestellte Fragen
- Wie wird die Mindestzahlung berechnet?
- Die meisten Kreditgeber berechnen Mindestzahlungen als Prozentsatz Ihres Saldos (typischerweise 1-3%) oder einen festen Mindestbetrag (wie 25€), je nachdem was höher ist.
- Was ist der Unterschied zwischen einer Kreditlinie und einer Kreditkarte?
- Beide sind revolvierende Kredite, aber Kreditlinien haben oft niedrigere Zinssätze und können durch Sicherheiten gedeckt sein (wie HELOC). Kreditkarten haben typischerweise höhere Zinsen, bieten aber Belohnungen.
- Sollte ich meine Kreditlinie abbezahlen oder sparen?
- Generell, wenn Ihr Zinssatz höher ist als das, was Sie beim Sparen verdienen würden, macht es finanziell Sinn, zuerst die Schulden zu tilgen. Behalten Sie jedoch einen Notfallfonds.