Nur Zins Rechner – Zinsfreier Darlehensrechner
Berechnen Sie Zahlungen für zinsfrei Darlehen und Gesamtkosten
Wie zu Verwenden
- Geben Sie den gesamten Darlehensbetrag ein
- Geben Sie den jährlichen Zinssatz ein
- Geben Sie die Nur-Zins-Periode in Jahren ein (z.B. 5 oder 10 Jahre)
- Geben Sie die gesamte Darlehenslaufzeit in Jahren ein (muss länger sein als die Nur-Zins-Periode)
- Berechnen Sie, um monatliche Zahlungen und Gesamtkosten zu sehen
- Vergleichen Sie zinsfrei Darlehen vs. traditionelles Tilgungsdarlehen
Was ist ein Nur-Zins-Darlehen?
Ein Nur-Zins-Darlehen ermöglicht es Ihnen, für einen bestimmten Zeitraum (typischerweise 5-10 Jahre) nur die Zinsgebühren zu zahlen, ohne den Kapitalsaldo zu reduzieren. Nach dem Ende der Nur-Zins-Periode müssen Sie sowohl Kapital als auch Zinsen zahlen, was zu deutlich höheren monatlichen Zahlungen führt.
Diese Darlehen sind bei Hypotheken, Unternehmensfinanzierungen und Baudarlehen üblich. Sie bieten niedrigere Anfangszahlungen, kosten aber letztendlich mehr an Gesamtzinsen im Vergleich zu traditionellen Tilgungsdarlehen.
Wie Nur-Zins-Darlehen Funktionieren
Nur-Zins-Darlehen haben zwei unterschiedliche Phasen:
| Phase | Dauer | Monatliche Zahlung | Kapitalsaldo |
|---|---|---|---|
| Nur-Zins-Phase | 5-10 Jahre (typischerweise) | Nur Zinsen (niedrigere Zahlung) | Unverändert—keine Kapitalreduzierung |
| Tilgungsphase | Verbleibende Darlehenslaufzeit | Kapital + Zinsen (höhere Zahlung) | Verringert sich monatlich bis zur vollständigen Rückzahlung |
Beispiel: 300.000 $ Darlehen zu 5 % für 30 Jahre mit 10-jähriger Nur-Zins-Periode. Jahre 1-10: 1.250 $/Monat (nur Zinsen). Jahre 11-30: 1.931 $/Monat (Kapital + Zinsen über die verbleibende 20-jährige Laufzeit).
Vor- und Nachteile
Vorteile von Nur-Zins-Darlehen:
- Niedrigere anfängliche monatliche Zahlungen verbessern den kurzfristigen Cashflow
- Ermöglicht den Kauf teurerer Immobilien mit gleichem monatlichem Budget
- Nützlich für Kreditnehmer, die Einkommenssteigerungen erwarten
- Profitiert Investoren, die vor der Tilgungsphase verkaufen wollen
- Steuerlich abzugsfähige Zinsen für Anlageimmobilien oder Geschäftskredite
- Flexibilität für Selbständige oder Provisionsempfänger mit variablem Einkommen
Nachteile und Risiken:
- Kein Eigenkapitalaufbau während der Nur-Zins-Periode
- Deutlich höhere Gesamtzinskosten über die Darlehenslaufzeit
- Zahlungsschock, wenn die Tilgungsphase beginnt
- Risiko, mehr zu schulden als der Immobilienwert, wenn Preise fallen
- Schwieriger zu refinanzieren, wenn die Immobilie nicht an Wert gewinnt
- Finanziell gefährlich für Kreditnehmer, die sich die Nur-Zins-Zahlungen kaum leisten können
- Anfällig für Zinsänderungen bei variablem Zinssatz
Wer Sollte Nur-Zins-Darlehen in Betracht Ziehen?
Nur-Zins-Darlehen können geeignet sein für:
- Immobilieninvestoren, die vor der Tilgungsphase verkaufen wollen
- Kreditnehmer mit hohem Einkommen und disziplinierter Finanzplanung
- Fachleute, die erhebliche Einkommenssteigerungen erwarten (Ärzte, die ihre Facharztausbildung beenden, Anwälte, die Partner werden)
- Geschäftsinhaber mit unregelmäßigem Cashflow, die Zahlungsflexibilität wünschen
- Hauskäufer in steigenden Märkten, die innerhalb von 5-10 Jahren verkaufen wollen
- Kreditnehmer, die Ersparnisse in renditereichere Möglichkeiten investieren
Nur-Zins-Darlehen sind riskant für Erstkäufer, diejenigen, die ihr Budget überstrapazieren, oder jeden, der auf Immobilienwertsteigerungen angewiesen ist, um zukünftige Zahlungen zu leisten.
Häufig gestellte Fragen
- Zahle ich jemals das Kapital bei einem Nur-Zins-Darlehen?
- Nicht während der Nur-Zins-Periode—Ihr Saldo bleibt gleich. Nach dem Ende der Nur-Zins-Periode beginnen Sie sowohl Kapital als auch Zinsen zu zahlen, was den Saldo reduziert. Einige Darlehen erlauben freiwillige Kapitalzahlungen während der Nur-Zins-Periode, aber sie sind nicht erforderlich.
- Warum würde jemand ein Nur-Zins-Darlehen wählen?
- Niedrigere Anfangszahlungen geben Liquidität frei für andere Investitionen, Geschäfte oder Ausgaben. Immobilieninvestoren können planen, vor Beginn der Tilgungsphase zu verkaufen. Gutverdiener, die Einkommenswachstum erwarten, können sich jetzt niedrigere Zahlungen und später höhere Zahlungen leisten. Die meisten Finanzberater warnen jedoch vor Nur-Zins-Darlehen für Hauptwohnsitze.
- Was passiert, wenn die Nur-Zins-Periode endet?
- Ihre monatliche Zahlung steigt dramatisch, weil Sie jetzt Kapital plus Zinsen über die verbleibende Darlehenslaufzeit zahlen müssen. Zum Beispiel springt ein 400.000 $ Darlehen zu 5 % mit einer 10-jährigen Nur-Zins-Periode von 1.667 $/Monat auf 2.575 $/Monat, wenn die Tilgung beginnt. Viele Kreditnehmer planen zu refinanzieren oder zu verkaufen, bevor dies geschieht.
- Sind Nur-Zins-Darlehen gefährlich?
- Sie können riskant sein, besonders für Kreditnehmer, die sich die Nur-Zins-Zahlung kaum leisten können. Die Finanzkrise 2008 wurde teilweise durch Nur-Zins- und Option-ARM-Darlehen verursacht. Risiken umfassen Zahlungsschock, keinen Eigenkapitalaufbau und potentiell negatives Eigenkapital, wenn Immobilienwerte fallen. Mit Vorsicht verwenden und eine klare Ausstiegsstrategie haben.