Risikolebensversicherung Rechner – Finden Sie Ihren Deckungsbedarf
Berechnen Sie die empfohlene Lebensversicherungssumme
Wie zu Verwenden
- Geben Sie Ihr Jahreseinkommen und gewünschte Deckungsjahre ein
- Fügen Sie ausstehende Schulden wie Hypothek und Kredite hinzu
- Berücksichtigen Sie Bildungsfonds-Bedarf für Kinder
- Geben Sie geschätzte Bestattungs- und Endkosten ein
- Ziehen Sie bestehende Lebensversicherung und Ersparnisse ab
- Überprüfen Sie Ihre empfohlene Deckungssumme
Was ist Risikolebensversicherung?
Risikolebensversicherung bietet Todesfallschutz für einen bestimmten Zeitraum, typischerweise 10, 20 oder 30 Jahre. Wenn die versicherte Person während der Laufzeit stirbt, erhalten die Begünstigten die Todesfallleistung. Es ist die günstigste Art der Lebensversicherung.
Im Gegensatz zur Kapitallebensversicherung bauen Risikopolicen keinen Barwert auf. Das macht sie deutlich günstiger und ermöglicht Ihnen, mehr Deckung für Ihr Budget zu kaufen. Die meisten Finanzexperten empfehlen Risikolebensversicherung für Einkommensersatzbedürfnisse.
Wie Viel Deckung Brauchen Sie?
Eine übliche Faustregel ist das 10-12-fache Ihres Jahreseinkommens, aber der tatsächliche Betrag hängt von Ihrer spezifischen Situation ab. Berücksichtigen Sie Einkommensersatz für Ihre Angehörigen, ausstehende Schulden, zukünftige Bildungskosten und Endkosten.
- Einkommensersatz: Typischerweise 5-10 Jahre Jahreseinkommen
- Hypothek und Schulden: Vollständige Tilgungsbeträge
- Bildung: Zukünftige Studienkosten für Kinder
- Endkosten: Bestattung, Arztrechnungen, Nachlassabwicklung
- Abziehen: Bestehende Ersparnisse und Versicherungspolicen
Die DIME-Methode
DIME steht für Debt (Schulden), Income (Einkommen), Mortgage (Hypothek) und Education (Bildung). Addieren Sie Ihre Gesamtschulden, multiplizieren Sie Ihr Einkommen mit Jahren bis zur Rente, fügen Sie Ihren Hypothekensaldo hinzu und schätzen Sie Bildungskosten. Dies ergibt eine umfassende Deckungsschätzung.
Wann Sollten Sie Lebensversicherung Kaufen?
- Heiraten oder Kinder bekommen
- Ein Haus mit Hypothek kaufen
- Ein Unternehmen gründen oder Schulden aufnehmen
- Wenn andere von Ihrem Einkommen abhängen
- Während Sie jung und gesund sind (niedrigere Prämien)
Häufig gestellte Fragen
- Wie wird die Lebensversicherungsdeckung berechnet?
- Die Deckung wird berechnet, indem Sie Ihren Einkommensersatzbedarf (Jahreseinkommen × Jahre), ausstehende Schulden, Bildungsfonds und Endkosten addieren, dann bestehende Lebensversicherung und Ersparnisse abziehen. Dies ergibt Ihre Deckungslücke.
- Was ist der Unterschied zwischen Risiko- und Kapitallebensversicherung?
- Risikolebensversicherung deckt einen bestimmten Zeitraum (10-30 Jahre) und hat keinen Barwert—Sie zahlen rein für Todesfallschutz. Kapitallebensversicherung ist dauerhaft, baut Barwert auf, kostet aber 5-15 mal mehr für dieselbe Todesfallleistung.
- Wie viele Jahre Einkommen sollte die Lebensversicherung ersetzen?
- Finanzexperten empfehlen typischerweise 5-10 Jahre Einkommensersatz. Berücksichtigen Sie, wie lange bis Ihre Kinder unabhängig sind, Ihr Ehepartner wieder arbeiten könnte und Schulden abbezahlt wären.
- Brauche ich Lebensversicherung wenn ich ledig ohne Angehörige bin?
- Sie brauchen vielleicht nicht viel, wenn niemand von Ihrem Einkommen abhängt. Erwägen Sie jedoch Deckung um Schulden zu tilgen, Endkosten zu decken oder niedrige Tarife zu sichern während Sie jung und gesund sind.