Schuldendienstrechner – DSCR & Kreditratenanalyse

Berechnen Sie die DSCR und analysieren Sie Ihre Schuldendienstfähigkeit

Inhaltsverzeichnis

Wie zu Verwenden

Geben Sie Ihr jährliches Nettobetriebseinkommen ein
Geben Sie den gesamten Kreditbetrag ein, den Sie benötigen
Geben Sie den jährlichen Zinssatz in Prozent an
Geben Sie die Kreditlaufzeit in Jahren ein
Klicken Sie auf Berechnen, um Ihre DSCR und Zahlungsdetails anzuzeigen

Was ist die Schuldendienstdeckungsquote?

Die Schuldendienstdeckungsquote (DSCR) ist eine Finanzkennzahl, die den verfügbaren Cashflow zur Bezahlung aktueller Schuldenverpflichtungen misst. Sie wird berechnet, indem das Nettobetriebseinkommen durch den gesamten Schuldendienst (Tilgungs- und Zinszahlungen) geteilt wird.

Kreditgeber verwenden die DSCR, um zu beurteilen, ob ein Kreditnehmer über ausreichendes Einkommen verfügt, um Kreditraten bequem zu zahlen. Eine höhere DSCR weist auf bessere finanzielle Gesundheit und geringeres Kreditrisiko hin.

Interpretation der DSCR-Werte

DSCR-Bereich	Kategorie	Interpretation
1.5+	Ausgezeichnet	Starker Cashflow mit erheblichem Puffer zur Schuldendeckung
1.25 - 1.49	Gut	Komfortable Fähigkeit zur Erfüllung von Schuldenverpflichtungen
1.0 - 1.24	Ausreichend	Angemessen, aber minimaler Puffer für Schuldendienst
Unter 1.0	Schlecht	Unzureichendes Einkommen zur Deckung von Schuldenzahlungen

So Verbessern Sie Ihre DSCR

Erhöhen Sie Ihr Nettobetriebseinkommen durch Umsatzwachstum oder Kostenreduzierung
Zahlen Sie bestehende Schulden ab, um den gesamten Schuldendienst zu reduzieren
Refinanzieren Sie zu einem niedrigeren Zinssatz, um monatliche Zahlungen zu senken
Verlängern Sie die Kreditlaufzeit, um monatliche Zahlungen zu senken (obwohl die Gesamtzinsen steigen können)
Leisten Sie eine höhere Anzahlung, um den benötigten Kreditbetrag zu reduzieren
Vermeiden Sie zusätzliche Schulden, bevor Sie neue Kredite beantragen

Typische Kreditgeberanforderungen

Verschiedene Arten von Kreditgebern und Kreditprodukten haben unterschiedliche DSCR-Anforderungen:

Gewerbeimmobilienkredite: erfordern typischerweise eine DSCR von 1.25 oder höher
Kleinunternehmenskredite: erfordern oft eine DSCR von 1.15 bis 1.25
Investitionsimmobilienkredite: erfordern üblicherweise eine DSCR von 1.2 bis 1.3
Risikoreichere Vorhaben: können eine DSCR von 1.5 oder höher erfordern

Häufig gestellte Fragen

Was ist eine gute Schuldendienstdeckungsquote?: Eine DSCR von 1.25 oder höher wird von den meisten Kreditgebern allgemein als gut angesehen. Das bedeutet, Sie haben 25% mehr Einkommen als nötig, um Ihre Schuldenzahlungen zu decken. Viele gewerbliche Kreditgeber bevorzugen eine DSCR zwischen 1.25 und 1.5.
Kann ich einen Kredit mit einer DSCR unter 1.0 erhalten?: Es ist sehr schwierig, eine traditionelle Finanzierung mit einer DSCR unter 1.0 zu erhalten, da dies auf unzureichendes Einkommen zur Deckung von Schuldenzahlungen hinweist. Einige spezialisierte Kreditgeber können dies mit zusätzlichen Sicherheiten, höheren Anzahlungen oder persönlichen Bürgschaften in Betracht ziehen.
Wie berechnen Kreditgeber das Nettobetriebseinkommen?: Das Nettobetriebseinkommen (NOI) wird typischerweise als Bruttoertrag minus Betriebsausgaben berechnet, aber vor Schuldendienst und Steuern. Für Unternehmen ähnelt es dem EBITDA. Für Mietobjekte sind es Mieteinnahmen minus Betriebskosten der Immobilie.
Umfasst die DSCR persönliche Ausgaben?: Bei Unternehmenskrediten konzentriert sich die DSCR auf Unternehmenseinkommen und -schulden. Kreditgeber können jedoch auch persönliche Schulden-Einkommens-Verhältnisse separat prüfen. Bei persönlichen Bürgschaften oder Investitionsimmobilien können sowohl geschäftliche als auch persönliche Finanzen berücksichtigt werden.