Calculateur Assurance Vie Risque – Trouvez Votre Couverture
Calculez le montant de couverture d'assurance vie recommandé
Comment Utiliser
- Entrez votre revenu annuel et les années de couverture souhaitées
- Ajoutez les dettes en cours comme l'hypothèque et les prêts
- Incluez les besoins du fonds d'éducation des enfants
- Entrez les estimations des frais funéraires et finaux
- Soustrayez l'assurance vie existante et l'épargne
- Examinez votre montant de couverture recommandé
Qu'est-ce que l'Assurance Vie Temporaire?
L'assurance vie temporaire (aussi appelée assurance vie risque) fournit une protection de capital décès pour une période spécifique, typiquement 10, 20 ou 30 ans. Si l'assuré décède pendant la durée, les bénéficiaires reçoivent le capital décès. C'est le type d'assurance vie le plus abordable.
Contrairement à l'assurance vie entière, les polices temporaires n'accumulent pas de valeur de rachat. Cela les rend significativement moins chères, vous permettant d'acheter plus de couverture pour votre budget. La plupart des experts financiers recommandent l'assurance temporaire pour les besoins de remplacement de revenu.
De Combien de Couverture Avez-Vous Besoin?
Une règle générale commune est 10-12 fois votre revenu annuel, mais le montant réel dépend de votre situation spécifique. Considérez le remplacement de revenu pour vos personnes à charge, les dettes en cours, les coûts d'éducation futurs et les frais finaux.
- Remplacement de revenu: Typiquement 5-10 ans de revenu annuel
- Hypothèque et dettes: Montants de remboursement total
- Éducation: Coûts universitaires futurs pour les enfants
- Frais finaux: Funérailles, factures médicales, règlement de succession
- Soustraire: Épargne existante et polices d'assurance
La Méthode DIME
DIME signifie Dette, Income (Revenu), Mortgage (Hypothèque) et Éducation. Additionnez vos dettes totales, multipliez votre revenu par les années jusqu'à la retraite, ajoutez le solde de votre hypothèque et estimez les coûts d'éducation. Cela donne une estimation de couverture complète.
Quand Devriez-Vous Acheter une Assurance Vie?
- Se marier ou avoir des enfants
- Acheter une maison avec une hypothèque
- Démarrer une entreprise ou contracter des dettes
- Quand d'autres dépendent de votre revenu
- Pendant que vous êtes jeune et en bonne santé (primes plus basses)
Questions fréquentes
- Comment la couverture d'assurance vie est-elle calculée?
- La couverture est calculée en additionnant vos besoins de remplacement de revenu (revenu annuel × années), dettes en cours, fonds éducatifs et frais finaux, puis en soustrayant l'assurance vie existante et l'épargne. Cela donne votre écart de couverture.
- Quelle est la différence entre assurance vie temporaire et entière?
- L'assurance temporaire couvre une période spécifique (10-30 ans) et n'a pas de valeur de rachat—vous payez purement pour la protection du capital décès. L'assurance vie entière est permanente, accumule une valeur de rachat, mais coûte 5-15 fois plus pour le même capital décès.
- Combien d'années de revenu l'assurance vie devrait-elle remplacer?
- Les experts financiers recommandent typiquement 5-10 ans de remplacement de revenu. Considérez combien de temps jusqu'à ce que vos enfants soient indépendants, votre conjoint puisse retourner au travail et les dettes soient remboursées.
- Ai-je besoin d'assurance vie si je suis célibataire sans personnes à charge?
- Vous n'avez peut-être pas besoin de beaucoup si personne ne dépend de votre revenu. Cependant, considérez une couverture pour rembourser les dettes, couvrir les frais finaux ou verrouiller des taux bas pendant que vous êtes jeune et en bonne santé.