Coast FIRE Rechner – Finanzielle Unabhängigkeit Vorzeitiger Ruhestand
Berechnen Sie, wann Sie zur finanziellen Unabhängigkeit segeln können
Wie zu Verwenden
- Geben Sie Ihr aktuelles Alter und geplantes Rentenalter ein
- Geben Sie Ihren aktuellen Rentenspaarbetrag ein
- Geben Sie Ihre erwarteten jährlichen Ausgaben im Ruhestand ein
- Legen Sie Ihre erwartete Investitionsrendite fest (typischerweise 7-8%)
- Geben Sie Ihre sichere Entnahmerate ein (typischerweise 4%)
- Berechnen Sie, ob Sie zu FIRE segeln können
Was ist Coast FIRE?
Coast FIRE (Finanzielle Unabhängigkeit Vorzeitiger Ruhestand) ist eine Variation der FIRE-Bewegung, bei der Sie früh genug Geld sparen, dass Sie aufhören können, zur Altersvorsorge beizutragen, und Zinseszinsen Sie zu Ihren Ruhestandszielen führen lassen.
Sobald Sie Ihre Coast FIRE Zahl erreichen, müssen Sie nicht mehr für den Ruhestand sparen. Sie können Teilzeit arbeiten, schlechter bezahlte Leidenschaftsprojekte verfolgen oder einfach den Arbeitsstress reduzieren, weil Sie wissen, dass Ihr Ruhestand durch Zinseszinswachstum gesichert ist.
Wie Coast FIRE Funktioniert
Die Coast FIRE Zahl wird berechnet, indem man von Ihrem Ruhestandsziel rückwärts arbeitet:
- Bestimmen Sie Ihre FIRE-Zahl (jährliche Ausgaben ÷ Entnahmerate)
- Berechnen Sie, wie viel dieser Betrag heute wert sein wird, unter Verwendung Ihrer erwarteten Rendite
- Dieser Barwert ist Ihre Coast FIRE Zahl
- Sobald Sie sie erreichen, erledigen Zinseszinsen den Rest
Zum Beispiel, wenn Sie 1 Million $ mit 65 benötigen und Sie 35 mit einer 7% Rendite sind, beträgt Ihre Coast FIRE Zahl etwa 131.000 $. Sparen Sie diesen Betrag und Sie können zum Ruhestand segeln.
Vorteile von Coast FIRE
- Mehr Karriereflexibilität früher im Leben
- Fähigkeit, Leidenschaftsprojekte oder Teilzeitarbeit zu verfolgen
- Reduzierter finanzieller Stress während der Arbeitszeit
- Zeit, um Unternehmertum oder kreative Bestrebungen zu erkunden
- Bessere Work-Life-Balance während der Arbeitsjahre
- Sicherheit zu wissen, dass der Ruhestand gesichert ist
Coast FIRE Strategien
Um Coast FIRE schneller zu erreichen:
- Maximieren Sie Ersparnisse früh in Ihrer Karriere, wenn möglich
- Nutzen Sie Arbeitgeber-Rentenzuschüsse
- Investieren Sie in steuerbegünstigte Konten (401k, IRA, Roth IRA)
- Konzentrieren Sie sich auf kostengünstige Indexfonds für stetiges Wachstum
- Erhöhen Sie Einkommen durch Karrierefortschritt oder Nebenverdienste
- Reduzieren Sie Ausgaben, um Sparquote zu beschleunigen
- Erwägen Sie geografische Arbitrage für niedrigere Lebenshaltungskosten
Häufig gestellte Fragen
- Was ist der Unterschied zwischen Coast FIRE und regulärem FIRE?
- Reguläres FIRE bedeutet, dass Sie genug gespart haben, um sofort in Rente zu gehen und alle Ausgaben zu decken. Coast FIRE bedeutet, dass Sie genug haben, damit Zinseszinsen Ihre Ersparnisse bis zum Rentenalter auf Ihre FIRE-Zahl wachsen lassen, selbst wenn Sie nie wieder einen Dollar beisteuern. Sie arbeiten noch, müssen aber nicht für den Ruhestand sparen.
- Was ist eine realistische erwartete Rendite?
- Historisch hat der US-Aktienmarkt etwa 7% jährlich nach Inflation zurückgegeben. Konservative Schätzungen verwenden 5-6%, während aggressive 8-10% verwenden. Die meisten Coast FIRE Berechnungen verwenden 7% als ausgewogene Annahme.
- Kann ich nach Erreichen von Coast FIRE noch zum Ruhestand beitragen?
- Absolut! Coast FIRE zu erreichen bedeutet, dass Sie nicht mehr beitragen müssen, aber jede zusätzliche Ersparnis ermöglicht Ihnen, früher in Rente zu gehen oder mit einem größeren Notgroschen. Viele Menschen nutzen Coast FIRE als Meilenstein, nicht als Endpunkt.
- Ist die 4% Entnahmerate noch gültig?
- Die 4%-Regel (jährlich 4% Ihres Portfolios abheben) stammt aus der Trinity-Studie und basiert auf historischen Daten. Viele Experten halten sie immer noch für angemessen für einen 30-jährigen Ruhestand, obwohl einige 3,5% für längere Ruhestandszeiten oder konservative Schätzungen vorschlagen.