Calculatrice d’hypothèque terrain
Planifiez une hypothèque terrain avec objectifs LTV, cash requis et paiement mensuel.
Ces estimations ne constituent pas une offre de crédit ni un conseil financier. Vérifiez taux, conditions et frais auprès de votre prêteur.
Table des matières
Comment Utiliser
- Saisissez le prix du terrain et le budget d’aménagement que vous souhaitez financer.
- Choisissez LTV, taux d’intérêt et durée proposés par votre prêteur.
- Ajoutez les frais de clôture et la réserve de contingence pour refléter le cash nécessaire.
- Cliquez sur Calculer pour afficher paiement mensuel, montant de prêt, apport, trésorerie et intérêts totaux.
LTC vs LTV
Les prêts terrain utilisent des ratios LTV ou LTC. Le LTV compare le prêt à la valeur expertisée, le LTC au budget réel du projet.
- Sur terrain brut, beaucoup de prêteurs limitent le LTV à 60‑70 % et exigent du capital pour les améliorations.
- Un levier réduit améliore l’acceptation et diminue les intérêts lors du passage au financement construction.
Ce que regarde le prêteur
- Faisabilité : zonage, accès aux réseaux, avancement des autorisations.
- Stratégie de sortie : refinancement en prêt construction, vente du terrain amélioré, build-to-suit.
- Liquidité : cash pour frais, contingences et portage des intérêts.
- Expérience : historique de développement et capacité à livrer le programme.
Planifier la liquidité
Même financés, les projets terrain requièrent un apport de cash important. Prévoir des réserves pour imprévus et soft costs permet d’absorber hausses de devis ou retards.
- Suivez l’engagement de cash (apport + frais + contingence) par rapport aux intérêts payés.
- Stress-testez avec des taux plus élevés ou une détention plus longue pour vérifier vos réserves.
- Coordonnez financement terrain et futur prêt construction pour éviter le surendettement pendant la transition.
Questions fréquentes
- Quel montant puis-je emprunter sur un terrain ?
- De nombreux prêteurs financent 50‑70 % de la valeur du terrain et un pourcentage similaire du budget approuvé. Ajustez le LTV pour voir l’impact sur paiement et cash requis.
- Le budget d’aménagement peut-il être financé ?
- Certaines hypothèques intègrent ingénierie, études ou travaux hors site. D’autres demandent de les payer en cash. Saisissez le budget pour mesurer l’impact sur le coût total et l’apport.
- Quand passer au financement construction ?
- Une fois permis, plans et devis finalisés, de nombreux emprunteurs refinancent en prêt construction. Modéliser cash et intérêts garantit une liquidité suffisante entre l’achat du terrain et la verticale.
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