Calculatrice de prêt terrain
Calculez paiements, cash à prévoir et coûts de propriété pour un prêt terrain.
Les résultats sont indicatifs et ne constituent pas une offre de crédit ni un conseil financier. Vérifiez toujours les taux et frais auprès de votre prêteur.
Table des matières
Comment Utiliser
- Saisissez le prix d’achat et le pourcentage d’apport que vous pouvez fournir.
- Ajoutez la durée du prêt en années et le taux annuel proposé.
- Renseignez, si besoin, taxes, assurance, HOA, frais de clôture ou budget de travaux.
- Cliquez sur Calculer pour voir capital/intérêts, coûts mensuels, intérêts totaux et trésorerie pour signer.
Différences avec une hypothèque classique
Les prêts terrain sont plus courts, plus chers et nécessitent davantage d’apport, car il n’y a pas de structure construite pour sécuriser le crédit.
- Apport de 20 à 40 % pour un lot viabilisé, jusqu’à 50 % pour un terrain brut.
- Durée habituelle de 10 à 20 ans avec paiement ballon ou conversion en prêt construction.
- Le prêteur analyse zonage, accès aux réseaux et votre plan de construction ou de revente.
Se préparer à l’approbation
- Rassemblez justificatifs de revenus, réserves et budget travaux à intégrer.
- Commandez relevé cadastral, étude de sol et recherche de titre pour anticiper les risques.
- Obtenez des devis d’assurance, taxes et HOA pour prouver votre capacité à assumer les charges.
- Clarifiez si le prêteur autorise des tirages construction ou exige un prêt séparé.
Améliorer l’accessibilité
- Augmentez l’apport pour réduire le montant emprunté et la mensualité.
- Comparez plusieurs banques, caisses de crédit et établissements locaux pour de meilleures conditions.
- Constituez des provisions pour taxes, assurance et HOA afin d’éviter les surprises.
- Planifiez les travaux par étapes pour pouvoir les suspendre si les taux montent.
Questions fréquentes
- Quel score de crédit faut-il ?
- Beaucoup de prêteurs demandent un score supérieur à 650, un faible ratio dette/revenu et des réserves solides. Les critères varient; consultez banques locales, coopératives agricoles et prêteurs nationaux.
- Puis-je inclure les coûts de construction ?
- Certains prêteurs offrent des prêts combinés terrain/construction avec tirages successifs. D’autres exigent un prêt construction distinct. Utilisez le budget d’amélioration pour voir l’impact sur le cash de clôture si vous payez les travaux d’avance.
- Les prêts terrain sont-ils à taux fixe ?
- La plupart sont à taux fixe, mais certains prévoient des périodes courtes avec ballon. Saisissez le taux et la durée proposés pour vérifier si la mensualité entre dans votre budget.
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