Schulddienst Calculator – DSCR & Leningbetalingsanalyse
Bereken DSCR en analyseer uw schulddienstvermogen
Inhoudsopgave
Hoe te Gebruiken
- Voer uw jaarlijkse netto bedrijfsinkomen in
- Voer het totale leningbedrag in dat u nodig heeft
- Specificeer het jaarlijkse rentepercentage
- Voer de looptijd van de lening in jaren in
- Klik op berekenen om uw DSCR en betalingsdetails te zien
Wat is de Schuldendienstdekkingsratio?
De Schuldendienstdekkingsratio (DSCR) is een financiële maatstaf die de beschikbare cashflow meet om huidige schuldverplichtingen te betalen. Het wordt berekend door het netto bedrijfsinkomen te delen door de totale schulddienst (aflossingen en rentebetalingen).
Kredietverstrekkers gebruiken DSCR om te beoordelen of een lener voldoende inkomen heeft om comfortabel leningbetalingen te doen. Een hogere DSCR duidt op betere financiële gezondheid en lager kredietrisico.
Interpretatie van DSCR-waarden
| DSCR-bereik | Categorie | Interpretatie |
|---|---|---|
| 1.5+ | Uitstekend | Sterke cashflow met aanzienlijke marge om schuld te dekken |
| 1.25 - 1.49 | Goed | Comfortabel vermogen om schuldverplichtingen na te komen |
| 1.0 - 1.24 | Redelijk | Adequaat maar minimale marge voor schulddienst |
| Onder 1.0 | Slecht | Onvoldoende inkomen om schuldbetalingen te dekken |
Hoe Uw DSCR te Verbeteren
- Verhoog uw netto bedrijfsinkomen door omzetgroei of kostenreductie
- Los bestaande schulden af om de totale schulddienst te verminderen
- Herfinancieer tegen een lager rentepercentage om maandelijkse betalingen te verlagen
- Verleng de looptijd van de lening om maandelijkse betalingen te verlagen (hoewel de totale rente kan toenemen)
- Doe een grotere aanbetaling om het benodigde leningbedrag te verminderen
- Vermijd het aangaan van extra schulden voordat u nieuwe leningen aanvraagt
Typische Vereisten van Kredietverstrekkers
Verschillende soorten kredietverstrekkers en leningproducten hebben verschillende DSCR-vereisten:
- Commerciële vastgoedleningen: vereisen doorgaans een DSCR van 1.25 of hoger
- Leningen voor kleine bedrijven: vereisen vaak een DSCR van 1.15 tot 1.25
- Leningen voor beleggingspanden: vereisen meestal een DSCR van 1.2 tot 1.3
- Hogere-risico ondernemingen: kunnen een DSCR van 1.5 of hoger vereisen
Veelgestelde vragen
- Wat is een goede schuldendienstdekkingsratio?
- Een DSCR van 1.25 of hoger wordt over het algemeen als goed beschouwd door de meeste kredietverstrekkers. Dit betekent dat u 25% meer inkomen heeft dan nodig is om uw schuldbetalingen te dekken. Veel commerciële kredietverstrekkers zien graag een DSCR tussen 1.25 en 1.5.
- Kan ik een lening krijgen met een DSCR onder 1.0?
- Het is erg moeilijk om traditionele financiering te verkrijgen met een DSCR onder 1.0, omdat dit duidt op onvoldoende inkomen om schuldbetalingen te dekken. Sommige gespecialiseerde kredietverstrekkers kunnen het overwegen met extra onderpand, hogere aanbetalingen of persoonlijke garanties.
- Hoe berekenen kredietverstrekkers het netto bedrijfsinkomen?
- Netto bedrijfsinkomen (NOI) wordt doorgaans berekend als bruto-inkomen minus bedrijfskosten, maar vóór schulddienst en belastingen. Voor bedrijven is het vergelijkbaar met EBITDA. Voor huurwoningen is het huurinkomsten minus bedrijfskosten van het onroerend goed.
- Omvat DSCR persoonlijke uitgaven?
- Voor zakelijke leningen richt DSCR zich op bedrijfsinkomen en schulden. Kredietverstrekkers kunnen echter ook persoonlijke schuld-inkomensratio's afzonderlijk bekijken. Voor persoonlijke garanties of beleggingspanden kunnen zowel zakelijke als persoonlijke financiën worden overwogen.
Gerelateerde Calculators
finance
Auto-Lening Aflossing Calculator